第596章 帝國金融
大楚帝國的金融行業相對于後世而言，自然是非常原始而落後的，不過經過這幾年的發展，也基本構築起來了一個最基本的金融網絡系統。
這個金融系統，以财務部所屬的财務銀行爲核心，同時又有其他部分地方财政建立的官辦銀行，再加上衆多民間的銀行參與其中，由此構成了大楚帝國裏的銀行業。
這一套銀行系統的核心是财務銀行！
财務銀行，嫡屬于财務部直接管理，主要業務有發行貨币、儲蓄、貸款、支票業務。
儲蓄乃是銀行的基本業務，而且值得注意的是，大楚帝國的銀行裏存錢，是沒有利息的……别說利息了，人家能不收你保管費那都是屬于極大的改革進步了。
貸款嘛，主要是提供政策性貸款，尤其是工業貸款爲主。
這一存一貸，也是讓大楚帝國國内的資金流通了起來，工商界也能夠湊集更多的資金用于發展。
錢這東西，放在地窖裏是沒有任何用處的……得流通起來才能夠對社會産生價值。
而貨币發行，也是财務銀行的主要業務，不僅僅承擔着國朝貨币的發行工作，也承擔着回收無數老舊各種亂七八糟貨币的責任。
目前的貨币發行有硬币以及紙币，面值都以承順二年制定的貨币面值爲準。
金币就一種，含金量三十七克的金币，不過這種金币在日常生活裏往往不會使用，基本都是作爲大額貿易或銀行儲備金使用
銀币有三個面值，有含銀量三十七克，面值一兩的标準銀币；還有面值五角的銀币、面值兩角的銀币、面值一角的銀币。
銀币的兩和角之間，采取十進制。
再往下則是銅币，有二十文面值、十文面值、五文面值、二文面值、一文面值。
但是值得注意的是，大楚帝國目前實施的是标準的銀本位，各項稅收以及經濟數據的統計，都是以白銀作爲标準單位的。
但是并不強行把黃金和白銀進行挂鈎，也不把白銀和銅币進行挂鈎。
多少枚銅币換取多少一兩面值的銀币，多少銀币可以兌換一枚金币，讓民間自己看着辦，官方不幹涉……
不過财務銀行會根據市面上的貴金屬價格變動，及時調整銅币、銀币、金币之間的兌換比例。
目前來說，一兩黃金大概可以兌換十兩銀子左右，而一兩銀子可以兌換大楚帝國新鑄造的标準銅币一千文。
金銀之間的比例在最近十幾二十年算是比較穩定，維持在一比十左右，雖然銀價有所下跌，但是這種幅度需要比較漫長的時間。
而銅币和銀币之間的标準兌換，則是因爲當初鑄造銅币的時候，造币廠就已經考慮到了和銀币挂鈎的問題，基本上采取了一兩銀子等于一千枚銅币的金屬含量去鑄造的。
也就是說，最初發行的時候，一千文可以兌換一兩銀子的。
然而這幾年随着海外貿易數量加大，大量來自美洲的銀輸入到華夏，一定程度上導緻了大楚帝國國内的銀價出現下跌，如今一兩銀子在國内，已經隻能兌換九百九十文銅币了。
倒是黃金和白銀之間的比例還保持了一個初步的穩定的水準，因爲大楚帝國的對外貿易裏，不僅僅收白銀，同樣也收黃金。
龐大的貿易順差裏，倒是大量黃金和白銀持續輸入到華夏。
但是，作爲銅币材料的銅卻是沒有大量輸入，這就是銅币價格有所上漲的緣故。
因爲對外貿易的龐大順差，而導緻大量白銀輸入，進而導緻國内白銀貶值，通貨膨脹的情況，又得知歐洲那邊黃金和白銀的兌換比例更恐怕……大量歐洲商人都運着白銀去貿易，換回貨物和黃金的時候，大楚帝國在承順十二年冬也做出了應對。
對外貿易裏采取黃金計價，而不是和以後往一樣采取白銀計價，并在國際貿易裏提高了黃金兌換白銀的比例，優先收取黃金。
這是财務部開始加大黃金的輸入量，提高黃金儲備，爲後續的金本位制度進行準備了。
随着美洲乃至扶桑的白銀大量被開采出來，白銀的貶值已經不可逆，爲了避免大量損失，抛棄銀本位采取金本位已經成爲了必須的選擇。
而想要采取金本位，其他的先不說，至少要有大量的黃金儲備啊！
而搞金本位之前，大楚帝國還需要儲備足夠數量的黃金，同時進一步推行紙币的發行。
如今大楚帝國裏的紙币，嚴格意義上來說，是沒有官府直接發行的紙币或銀票的，有的隻是獲得了銀票專營權的财務銀行所發行的财務銀行專屬銀票！
這玩意本質上是存款憑證，一種是記名銀票，一種是不記名銀票。
記名銀票，是限定了固定對象的銀票，這個沒有什麽流通價值，和紙币的概念不一樣。
真正具備紙币概念，擁有流通價值的是财務銀行所發行的不記名銀票。
人們可以前往财務銀行裏，存入一定的數量的現金，然後獲得相應面額的不記名銀票。
這些不記名銀票都具有複雜的防僞措施，并且采用非常特殊的紙張以及水印技術，鋼版雕刻凹印技術以及專門研發的保密油墨，衆多技術加于一身，以确保這種不記名銀票不會被輕易破解并被仿制！
當然了……其實光靠這些防僞措施還是不靠譜，畢竟聰明的人永遠都有，而且很多，同時辨别真僞也算是一個小技能了，不是所有人都能準确的辨認真假的。
所以大楚帝國的不記名銀票防僞，技術隻是防君子，而真正防小人的是法律！
大楚帝國刑罰明确規定：制造、運輸等僞造産業鏈人員一經發現，最輕都是抄家滅族，主犯誅三族，情節特别惡劣者視爲謀逆，誅九族！
有明确證據顯示，明知是僞鈔而使用者，輕則死刑，重則抄家滅族，大量惡意使用僞鈔者，視爲僞造從業者，誅三族起步！
大楚帝國的法律，一向來都是這麽嚴苛的，也别說什麽大楚帝國的法律搞誅連不人道，法律就不是講究人道的東西，講究的是威懾力！
怎麽說呢，任何一個法律制定者，制定法律的時候都不是爲了懲罰犯法的人，而是爲了讓人們有所畏懼不去犯法！
人人都知道殺人要償命，所以人不會随随便便去殺人。
如果人們知道殺人不需要償命……那完蛋了，你在大街上，多看了某個大哥一眼，然後他二話不說就給你直接來一刀……連一句‘伱湊啥’都懶得對你說……
同時，華夏地區家庭、宗族觀念深入人心，有時候你威脅殺他是不管用，但是你威脅殺他全家，那麽效果就好多了。
人們做一件事之前，是會去考慮代價的。
你把所有随地吐口痰的人逮住挨個罰款，屢教不改者送進監獄，不用幾年，華夏大地都是甯願把一口濃痰重新吞回去也不願意随地吐痰的人！
違法行爲也好，道德也好，其實都是差不多的東西。
所以，人們是否會犯法，不能靠他們自覺，而是要靠法律威懾……所以你可以看到大楚帝國的衆多法律裏，動不動就是抄家滅族！
如此……在僞造這事，财務部的想法就是：你有膽子就造僞鈔，不誅你九族算我輸！
有了充分的防僞措施後，财務銀行的不記名銀票一經發出，财務銀行是認票不認人的，哪怕是條狗拿着不記名銀票來要兌換相應的金銀，财務銀行也會兌換給它……
同時爲了保障銀票的流通性以及其信用價值，大楚帝國的各地稅收機構，在收稅的時候也是收财務銀行所發行的不記名銀票的。
官方收稅直接确保信用，同時又能随時前往當地财務銀行兌換出來現金，因此大楚帝國财務銀行裏的不記名銀票發行的效果還算不錯。
而除了不記名銀票外，還有記名銀票，這個其實算是存款了，目前已經被存款賬戶的存折所逐步取代。
然後還有用于大額交易的支票，這種支票一般隻給實力雄厚，在銀行裏存有備用金的的商家、個人使用，他們提前在銀行裏存入一定資金，然後獲得有防僞技術的支票本，然後商人給他人開出支票，收票人再去固定銀行兌換，銀行查閱了出票人的銀行賬戶有足夠資金後，再進行劃扣兌付。
而值得質疑的是，上述的所有金融類業務，除了不記名銀票屬于全國流通外，其他業務基本都局限于在開戶行。
比如存款、記名支票隻能在開戶行裏取出或兌換。
某種程度上來說，每一家财務銀行裏的分行，實際上都是獨立運營的……沒辦法，這年頭的信息交流太過緩慢，銀行沒辦法及時的通報賬戶之間的資金流動！
你要是敢玩跨行取款，就有人敢日行數百裏，然後利用信息時間差進行大規模咋騙套現。
這也就導緻了遠距離的資金流動是非常麻煩的，這對于企業而言倒不是什麽問題财務銀行針對企業客戶，開設有專門的彙票業務。
簡單來說就是企業在當地開設專門的彙票賬戶，存入相應資金後，獲得具有防僞标志的空名大額彙票，然後向外地客戶付款的時候，再空名大額彙票裏填客戶名稱以及限定取款時間、财務銀行分行等之類的信息。
外地客戶拿到彙票後回到當地，拿着企業外地彙票以及企業證件，前往指定分行進行兌換取款。
因爲遠距離彙票都是數額巨大，因爲比較複雜而且謹慎，除了水印、鋼闆印刷、特定紙張外，還有傳統的印章、筆迹對比鑒定、定期更換的數字密碼等措施，确保萬無一失。
而财務銀行爲了确保彙票的運轉，是需要定期組織人員辨認并記憶筆迹，并且盡可能的固定人員書寫，然後定期更換密碼。
這種嚴格的措施，确保了資金安全，但同時也限制了業務的展開範圍，基本上這種遠距離彙票，隻局限在府級分行裏進行，并且是以區域進行劃分的，兩廣、湖廣、泛江南地區、華東、華北等區域都是分開來的。
跨區域進行彙票傳遞，那麽隻能在特定的省級分行或少數大城市分行裏進行，非常的麻煩。
在沒有電報的年代裏，信息傳遞太麻煩，金融業也是相應的有所局限。
這也導緻了，大楚帝國裏的小企業們想要進行跨地區的資金調動非常的麻煩。
如果是普通人單純向遠方的家人賺錢回去……那就更不用說了，資金不到一定程度，财務銀行的彙票業務根本不對他們開放……
所以，以往的時候，普通人寄錢，都是字面意思上的寄錢……直接把硬币或紙币現金，通過驿站體系進行郵寄，但是費用不低，而且容易出現風險和麻煩。
畢竟錢這東西，又不記名，要是郵遞的過程裏丢失又或者出現其他什麽麻煩，很容易糾纏不清。
爲了避免這種麻煩，同時也是爲了開辟新的業務，郵遞司就向上頭申請開設全新的業務：彙款！
彙款業務，其實有點類似财務銀行裏的彙票……但是這裏頭有不同的是！
郵遞司開設的彙款業務，是内部走流程，而且雙向記名。
寄款人到當地縣城裏的大驿站裏寄錢，把錢給驿站，并把收款人的地址、姓名等信息也留下。
然後驿站方面會出具一份彙款單，這份彙款單會作爲信件寄給收款人。
此外驿站内部，也會發一份具有彙款信息的單據發放收款驿站。
如此實施信息的同步抵達，并且驿站内部隻有驿站内部流轉。
收款人受到彙款單後，拿着彙款單以及身份證明前往當地驿站提取資金，然後簽發回執郵寄回寄款人。
如果長時間沒有人來取款，那麽則是當地驿站發送付款不成功回執給寄款人，寄款人重新調整收款信息寄錢或取回資金。
而驿站内部的賬務，則是定期進行收支對比平衡。
如此完成了整個彙款業務！
從中，驿站自然是要賺錢的，彙款按照距離以及數額進行收費。
這一套要是讓郵遞司給搞成了……這都不是寄錢那麽簡單了，而是分分鍾都能依托這一套體系弄出來一個覆蓋全國的銀行……
這都能寄錢了，存錢放貸也沒啥問題啊……
對此，财務部有很大意見，認爲交通部郵遞司撈過界了：你一送信的就好好送你的信，搞毛線銀行啊……這不開玩笑嘛！
而工商部則是謹慎表示，這裏頭的金融性風險不小，他們需要慎重考慮。
這種全國性的銀行，現在有财務銀行一家，這監管起來已經讓工商部很頭大了，這種全國性銀行的金融系統風險極大。
再來一家的話，工商部下屬的金融監管機構就更頭大了，所以他們對此極爲謹慎。
這裏要明确的是，大楚帝國裏，财務部負責國庫管理，收支以及貨币發行，并直接管理财務銀行等，說白了就是帝國的錢袋子……
但是整個金融行業的監管，那并不是财務部的職權，因爲不能自己管自己，順帶再管自己的大量民間競争對手啊……
金融行業的監管職權，就和其工商他行業的監管權力一樣，都是歸屬工商部所有。
(本章完)